De verzekeringsbedrijfstak hecht aan
goede voorlichting op het gebied van verzekeringen, hypotheken en andere
financiële producten. Daarnaast eist de Wet op het financieel toezicht (Wft)
dat consumenten voorafgaand aan het totstandkomen van een overeenkomst een
inzicht krijgen in de aard van de dienstverlening die de financiële
dienstverlener hun biedt. De complete tekst van de Wft kunt u bij ons opvragen
of terugvinden op de website van de beroepsorganisatie waar wij bij zijn
aangesloten: www.nva.nl.
Wie zijn wij?
Geijsel Adviesgroep is adviseur op
het gebied van verzekeringen, pensioenen, hypotheken, sparen en beleggen. Ons
kantoor is opgericht in 1970, telt circa 20 medewerkers en wij zijn vooral actief
in de regio Ouder Amstel.
Voor het verlenen van financiële
diensten als bedoeld in de Wft beschikken wij over de vereiste vergunningen en
zijn ingeschreven in het AFM-register onder nummer 12010650. U kiest voor onze
dienstverlening, omdat u weet dat uw belangen bij ons centraal staan. Wij zijn
op de hoogte van uw persoonlijke wensen, behoeften en uw huidige voorzieningen.
En als ongebonden adviseur kunnen wij uw belangen in volstrekte
onafhankelijkheid behartigen. Daar kunt u op vertrouwen!
De kwaliteit van Geijsel Adviesgroep
is voor een groot deel gebaseerd op de kwaliteit van onze medewerkers. Onze
adviseurs worden opgeleid tot Erkend Hypotheekadviseur en (Gecertificeerd)
Financieel Planner. Al onze medewerkers bekwamen zich in hun vak via permanente
educatie. Geijsel Adviesgroep onderschrijft de ereregels van de Nederlandse
Vereniging van Assurantieadviseurs en financiële dienstverleners (NVA) op het
gebied van vakkennis, onafhankelijkheid en integriteit. Wij voldoen aan de eisen
die de Wet op het financieel toezicht stelt en wij beschikken over de wettelijk
verplichte vergunningen van de Autoriteit Financiële Markten. Om ons werk te
kunnen verrichten, beschikken wij over uw gegevens. Conform de Wet bescherming
persoongegevens kunt u er op rekenen dat wij hier zorgvuldig mee omgaan. Bovendien
zijn wij in het bezit van een adequate
beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Deze verzekering geeft binnen de grenzen van de polis dekking voor de
aanspraken die verband houden met beroepsfouten. Voor u betekent dit extra
zekerheid.
Schadeverzekeringen
Indien u ons inschakelt op het gebied
van deze verzekeringen, kunt u van ons indien u dat wenst, de volgende
dienstverlening verwachten.
Wij maken op basis van door u
verstrekte gegevens een inventarisatie van uw huidige verzekeringspakket.
Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico’s u zou kunnen verzekeren en
welke risico’s u wellicht voor eigen rekening kunt nemen. Wij helpen u met het
tijdig opzeggen van bestaande verzekeringen die elders lopen. Samen met u
letten wij erop dat u niet te veel, maar ook niet te weinig, verzekert. Wij
geven u desgevraagd tips en (preventieve) adviezen zodat u de kans op schade
door bijvoorbeeld brand of diefstal kunt verminderen en daarmee onnodige
premielasten kunt voorkomen. Mits u dat op prijs stelt, lopen wij met u, de
belangrijkste verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige,
concurrerende verzekeringsproducten. Wij geven hierbij ons advies teneinde u te
helpen bij de keuze van voorwaarden, zodat deze adequaat aansluiten bij uw
specifieke wensen en omstandigheden. Bij het aanvragen van een verzekering
staan wij u terzijde en controleren of de aanvraag van een verzekering correct
en volledig is opgesteld. In een later stadium controleren wij of de polis die
u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. Indien noodzakelijk en
gewenst besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk
wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u
de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsovereenkomst tot
stand is gekomen. Soms duurt de acceptatie enige dagen. Soms moet eerst
aanvullende informatie worden verstrekt. Indien precies in die periode een
schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent.
Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor
deze periode een voorlopige dekking te verlenen. In een aantal gevallen
bespreken wij bij het einde van de verzekeringsperiode met u wat voor u de
meest wenselijke keuze is: de verzekering voortzetten, aanpassen of bij een andere
verzekeraar onderbrengen. Wij controleren de premies die verzekeraars bij u in
rekening brengen en archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking
hebben in een persoonlijk dossier. Indien u ons van de benodigde informatie
blijft voorzien, spannen wij ons in om te zorgen dat uw verzekeringspakket zo
goed mogelijk blijft aansluiten bij uw persoonlijke omstandigheden. Mocht u
schade ondervinden, dan behartigen wij uw belangen. Indien er sprake is van overlijden of
blijvende invaliditeit, zullen wij zodra wij daarvan op de hoogte zijn gesteld
die maatregelen namens u treffen die noodzakelijk zijn om de
verzekeringsmaatschappij in staat te stellen de uitkering te verrichten waarop
u of uw erfgenamen recht hebben op grond van de afgesloten verzekering.
Levensverzekeringen en pensioenen
Indien u ons inschakelt op het gebied
van deze verzekeringen, kunt u van ons indien u dat wenst, de volgende
dienstverlening verwachten.
Wij inventariseren uw
gezinssamenstelling en onderzoeken welke voorzieningen u al hebt. Desgewenst
onderzoeken wij tevens welke voorzieningen u al hebt getroffen voor uw
pensioen. Vervolgens onderzoeken wij met
u welke risico’s u kunt verzekeren en welke risico’s u zelf kunt dragen. In
onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor
uw situatie gelden. Wij geven u informatie over de verschillen in producten en
voorwaarden. Bij het aanvragen van een verzekering staan wij u terzijde en
controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is
opgesteld. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de
verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. Indien noodzakelijk, bieden wij
begeleiding bij het verzorgen van de medische keuring. Net als bij
schadeverzekeringen besteden wij voor zover noodzakelijk en gewenst aandacht
aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico
dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en
het moment dat de verzekeringsmaatschappij de verzekering accepteert. Indien
precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat
u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn
verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige
dekking te verlenen. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking
hebben in een persoonlijk dossier. Indien u ons van de benodigde informatie
blijft voorzien, spannen wij ons in om te zorgen dat uw verzekeringspakket zo
goed mogelijk blijft aansluiten bij uw persoonlijke omstandigheden. Indien u wijzigingen
wil aanbrengen in de wijze waarop spaarpremies namens u door
verzekeringsmaatschappijen worden belegd, begeleiden wij op uw verzoek de
communicatie hierover met de betreffende financiële instelling. Een
levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door verandering van
omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt
beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij u inzicht in de fiscale en
financiële consequenties van deze voortijdige beëindiging. Samen met u
bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop of het
premievrij maken van de levensverzekering. Ook kunnen wij u bijstaan bij het
regelen van waardeoverdracht van het opgebouwde pensioen bij echtscheiding of veranderen
van baan. Indien de datum waarop de levensverzekering tot uitkering komt bekend
is, bespreken wij met u op welke wijze de uitkering het best kan geschieden en
indien gewenst de mogelijkheden van herbelegging. Wij controleren of de hoogte
van de uitkering correct is gelet op de polisvoorwaarden zoals die voor u
gelden. Indien recht op een uitkering ontstaat door overlijden van de
verzekerde zullen wij zodra wij daarover geïnformeerd zijn namens u maatregelen
treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te
stellen die uitkering aan u of uw erfgenamen te verrichten.
Hypotheken en Consumptief krediet
Indien u ons inschakelt op het gebied
van hypotheken of consumptief krediet, kunt u van ons indien u dat wenst, de
volgende dienstverlening verwachten.
Wij inventariseren uw
gezinssamenstelling en onderzoeken welke (financiële) voorzieningen u al heeft.
Samen met u bepalen wij uw financiële positie door te kijken naar uw inkomsten
en vaste uitgaven. Wij inventariseren uw mogelijkheden met betrekking tot de
hoogte van het benodigde (hypothecaire) krediet. Daarna beoordelen wij of het
aangaan van een kredietovereenkomst in uw situatie verantwoord is. Wij
onderzoeken welke hypotheek- of kredietvormen voor u van toepassing kunnen zijn
en overleggen met u welke vorm uiteindelijk wordt gekozen. Daarbij geven wij u
informatie over de voor- en nadelen van de verschillende hypotheek- of
kredietvorm. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale aspecten zoals
die voor uw situatie gelden. Ook geven wij u informatie over de verschillen in
producten, tarieven en voorwaarden. Wij informeren en adviseren u omtrent de mogelijkheden voor
dekking van het risico ter inlossing van de kredietschuld bij voortijdig
overlijden en bij arbeidsongeschiktheid. Daarnaast informeren wij u over de
verschillende mogelijkheden voor
inlossing van (hypothecaire) krediet. Ingeval de inlossing geschiedt door
middel van een levensverzekering kunt u van ons de dienstverlening verwachten
zoals genoemd onder “levensverzekeringen en pensioen”. Wij controleren met u of
de aanvraag voor de geldlening correct en volledig is opgesteld en aansluit bij
de aanvraag en of de door de geldverstrekker gevraagde bijlagen en documenten.
Indien van toepassing onderhandelen wij voor u met de geldverstrekker over
bezwarende extra voorwaarden. In geval van een hypothecair krediet zorgen wij
er voor dat de waarde van het onderpand, dat dient tot hypothecaire zekerheid ,
wordt getaxeerd indien de geldverstrekker dit als voorwaarde stelt. De kosten
van de taxatie zijn voor uw rekening. Wij spannen ons in om de hypotheek
onvoorwaardelijk door de bank geaccepteerd te krijgen vóór het verstrijken van
de eventuele ontbindende voorwaarden in de koopakte. Het laten verlopen van de
ontbindende voorwaarden blijft altijd uw eigen verantwoordelijkheid. In geval
van een hypothecair krediet controleren wij of de stukken voor het opstellen
van de notariële akte door de kredietverstrekker tijdig bij de notaris worden
aangeleverd. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben
in een persoonlijk dossier.
Sparen, betalen en andere bancaire (beleggings)producten
Indien u ons inschakelt op het gebied
van bancaire producten, kunt u van ons indien u dat wenst, de volgende
dienstverlening verwachten.
Wij inventariseren welke bancaire
producten u al heeft en onderzoeken op welke wijze u uw vermogen heeft
opgebouwd. Vervolgens gaan wij na welke risico’s hieraan verbonden zijn en
welke risico’s u wilt lopen. In onze adviezen houden wij rekening met de
fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. Indien u advies vraagt omtrent
spaarrekeningen, informeren wij u omtrent de condities van spaarrekeningen. Wij
geven u informatie over de verschillen in voorwaarden van de producten en staan
u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een rekening. Samen met u
controleren wij of de aanvraag van een rekening correct en volledig is
opgesteld en in een later stadium controleren wij met u of de rekening die u
van de bank ontvangt conform de aanvraag is. Wij archiveren alle stukken die op
uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. Indien u wijzigingen
wil aanbrengen in de wijze waarop spaargelden namens u door een bank worden
belegd, dan begeleiden wij de communicatie hierover met de betreffende
financiële instelling. Indien de datum waarop een belegging tot uitkering komt
bekend is, bespreken wij met u op welke wijze de uitkering kan geschieden
evenals indien gewenst de mogelijkheden van herbeleggen. Wij controleren of de
hoogte van de uitkering correct is, gelet op de voorwaarden zoals die voor u
gelden. Indien recht op uitkering ontstaat door overlijden zullen wij namens u maatregelen
treffen die noodzakelijk zijn om de bank in staat te stellen die uitkering aan
u of uw erfgenamen te verrichten.
Wanneer zich in de sociale of fiscale
wetgeving relevante veranderingen van algemene aard voordoen, informeren wij u
over deze wijzigingen en als u daar prijs op stelt, gaan wij na in welke mate
deze wijzigingen specifiek voor u van belang zijn.
Relatie met verzekeraars
Geijsel Adviesgroep behoort tot de
ongebonden selectieve bemiddelaars. Dit betekent dat wij ons advies baseren op
een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare, vergelijkbare
financiële diensten. Producten van financiële instellingen waarmee wij geen
samenwerkingsovereenkomst hebben zullen wij niet in ons advies betrekken. Op uw
verzoek geven wij graag aan met welke verzekeraars en financiële instellingen
wij een samenwerkingsovereenkomst hebben. Wij hechten veel waarde aan onze
onafhankelijkheid. Hierdoor kunnen wij in vrijheid producten van veel
verzekeraars adviseren. Wij betrekken in onze advisering de producten van
meerdere verzekeraars en financiële instellingen. Wij hebben een volmacht van meerdere verzekeringsmaatschappijen. Dit houdt
in dat wij van deze verzekeringsmaatschappijen de bevoegdheid hebben gekregen
om in een aantal gevallen namens hen te handelen. Hierdoor zijn wij onder meer
bevoegd om zelfstandig nieuwe verzekeringen te accepteren en sneller schades af
te wikkelen. Op ons briefpapier kunt u zien van welke verzekeraars wij een
volmacht hebben. Ook bij deze verzekeraars bestaat geen verplichting om met hen
zaken te doen.
Premiebetalingen kunnen op
verschillende wijze plaatsvinden. Bij elke polis wordt aangegeven welke
incassomethode zal worden gevolgd.
Algemene afspraken rondom premiebetaling
Premiebetaling danwel
premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekend gemaakt.
Premies worden in principe per jaar
betaald. In overleg met ons kunt u ervoor kiezen om de premies per halfjaar,
kwartaal of maandelijks te betalen. Als er kosten zijn gemoeid met de
periodieke premiebetaling, dan wordt u daarover vooraf ingelicht. Het is
belangrijk dat u de premie tijdig betaalt. Indien u de premie niet tijdig
betaalt kan de verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade
weigeren deze te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie
gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in
rekening worden gebracht. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen,
informeert u ons dan tijdig, zodat we eventueel naar een oplossing kunnen
zoeken. Indien u op grond van de
verzekeringsvoorwaarden recht hebt op gehele of gedeeltelijke premierestitutie
zullen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij hierover
onderhouden.
Incasso door Geijsel Adviesgroep
Indien wij u laten weten dat de door
u verschuldigde premie door ons namens de verzekeringsmaatschappij bij u zal
worden geïncasseerd, kunt u kiezen voor een aantal wijzen van betaling,
n.l.: het zenden van een nota met
betaling door u per bank of giro, automatische afschrijving van bank of giro of betaling in rekening courant. Als u eenmaal
uw premie aan ons hebt betaald, bent u bevrijd van premie betaling aan de
verzekeraar. Daar zorgen wij immers voor.
Incasso door verzekeraar
U kunt in een aantal gevallen de
verzekeraar machtigen om de premie via automatische incasso van uw bank- of
girorekening te laten afschrijven. Ook kunt u uw premie overmaken met behulp
van een acceptgiro. Als u vragen hebt over de afschrijving, het niet eens bent
met de hoogte van de afschrijving of een afschrijving wilt terugvorderen,
kunnen wij u hierin adviseren en bijstaan.
Hoe worden wij beloond?
Na de door ons verstrekte
dienstverlening ontvangen wij van de verzekeringsmaatschappij waar uw
verzekering is gesloten of de financiële instelling waar uw (hypothecaire)
lening of spaargeld is ondergebracht een kostenvergoeding (provisie) die
onderdeel vormt van de premie, afsluitprovisie danwel rente die bij u in
rekening wordt gebracht. Indien er extra diensten aan u worden geleverd
waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u
hierover vooraf. Sommige van onze diensten berekenen wij u op basis van
uurtarieven die wij vooraf met u hebben overlegd. Voordat wij aan een opdracht
beginnen, maken we een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening,
als de kosten die hiermee gemoeid zijn. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten
opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de
financiële consequenties die dit heeft. Wij vragen bij sommige opdrachten een
voorschot op de nog te maken kosten. Wij specificeren onze nota’s naar opdracht
en het aantal uren dat daarmee gemoeid is.
Onze bereikbaarheid
Ons kantoor aan het Hoger Einde Noord
31 te Ouderkerk aan de Amstel is geopend van 8.30 uur tot 17.00 uur. Wij zijn
gedurende deze tijden bereikbaar onder telefoonnummer 020-4961800. Per fax kunt
u ons bereiken onder faxnummer 020-4961077. Als niemand op ons kantoor aanwezig
is, wordt u via ons antwoordapparaat doorverwezen naar telefoonnummers van één
van onze adviseurs. Wij verzoeken u deze telefoonnummers uitsluitend voor
spoedgevallen te gebruiken. Ons algemene emailadres is info@geijsel.nl. U kunt ons bezoeken op onze
internetsite: www.geijsel.nl. Daar vindt u ook een routebeschrijving. Ons postadres is: Geijsel Adviesgroep BV, Postbus 15,
1190 AA Ouderkerk aan de Amstel.
U mag aan onze
adviezen en dienstverlening zeer hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook
een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is
in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste
of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de
verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of
niet geheel te vergoeden. Wij verwachten tevens van u dat u gegevens
uit de ontvangen stukken controleert op juistheid en onjuistheden aan ons
doorgeeft. In het communicatietraject kunnen immers fouten of misverstanden ontstaan.
Als er iets niet duidelijk of onjuist is, geeft u dat dan aan ons door. Heeft u
elders verzekeringen lopen of als er zich wijzigingen voordoen met betrekking
tot verzekerde zaken, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze
informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of
juist oververzekering. Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt, verwachten wij
van u dat u dit tijdig aan ons doorgeeft. Bijvoorbeeld bij geboorte van een kind,
samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van beroep, relevante
veranderingen van inkomen en verhuizing. Dit is van essentieel belang om te
voorkomen dat belangrijke risico’s onverzekerd blijven. Wij onderhouden in
principe alle contacten met de verzekeraar. Graag worden wij door u op de
hoogte gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar. Bij
bepaalde diensten zijn wij wettelijk verplicht uw identiteit aan de hand van
een origineel identiteitsbewijs vast te stellen. U kunt dus verwachten dat wij
u hiernaar vragen.
Mocht u in de toekomst een ander
intermediair wensen, die voor u uw belangen behartigt, dan is dat mogelijk. U
kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te
dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de
relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande
verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt
bij ons totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt.
Klachten
Wij besteden veel aandacht aan
kwaliteit. Toch kan het voorkomen dat u niet helemaal tevreden bent over onze
dienstverlening. Wij hopen dat u ons daarvan op de hoogte stelt. Ook als u van
mening bent dat u niet voldoende bent geïnformeerd over onze dienstverlening en
dat uw belang hierdoor is geschaad. U kunt dat schriftelijk doen ter attentie
van de directie. U ontvangt hiervan een schriftelijke bevestiging. Uw brief
wordt dan direct in behandeling genomen. Mochten wij gezamenlijk niet tot een
bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u uw klacht voorleggen aan de
burgerlijke rechter of aan één van de volgende onafhankelijke instanties;
Bij klachten over onze werkzaamheden met betrekking tot verzekeringen:
Klachteninstituut financiële
dienstverlening
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
Telefoonnummer 0900-3552248
info@kifid.nl
www.kifid.nl
Bij klachten over onze werkzaamheden
met betrekking tot hypotheken door een SEH-erkend hypotheekadviseur:
Geschillencommissie
Beroepscode Erkend Hypotheekadviseurs
Postbus
1321
1000 BH
Amsterdam
Telefoonnummer
020-4289573
Faxnummer 020-4289574
www.seh.nl
Bij klachten over onze werkzaamheden
met betrekking tot financiële planning door een lid van de FFP:
Commissie
van Toezicht Stichting Certificering FFP
Postbus
12
3740
AA Baarn
Telefoonnummer 035-5427507
Faxnummer 035-5427607
www.ffp.nl